Міжнародні відносини

Якщо в Америці - нежить, чекайте грипу в Ізраїлю

Отже, статистика... 740 тисяч власників квартир (!) одержали повідомлення від банків, що в найближчому майбутньому в них відберуть житло за невиплату іпотечної позички. Це більше на 121 відсоток у порівнянні з минулим роком. При цьому 220 тисяч будинків уже конфісковані банками - і це в три рази більше, ніж торік.

Вражає? Втім, у мене для вас дві новини: погана й гарна. Гарна - що все це відбувається не в нас. Цифри, наведені вище, - дані RealtyTrac по США. Погана, - будь-яка проблема, з якої зіштовхується Америка, неминуче озивається луною по усім світі, і в тому числі й в Ізраїлеві, і самим хворобливим образом.

"Хвороба", що описує RealtyTrac у своєму аналізі, зветься крах національного іпотечного ринку - це ситуація, при якій найбільші іпотечні агентства США виявилися на грані банкрутства. Дані агентства беруть на себе гарантію по поверненню кредитів на покупку житла на загальну суму, що перевищує п'ять трильйонів доларів. Це біля половини іпотечного ринку США. Якщо вони збанкрутують уже в нинішньому році, права викупу заставної втрачати 2.5 мільйона американських домовласників.
Наслідку краху ринку іпотечних позичок ударить не тільки по мільйонах американцям, але й по всій економіці країни в цілому, спровокувавши загальнонаціональну кризу. І ця криза загрожує відгукнутися по усім світі.

В Ізраїлеві всі добре. Поки всі добре... Але віруси, як відомо, передаються на відстані, і дуже швидко. І чим слабкіше організм, тим небезпечніше захворювання.
По даним Банку Ізраїлю, щороку 80 тисяч сімей утрудняються виплачувати іпотечну позичку (машканту) протягом уже більше трьох місяців. Як показує життя, більшість людей переборюють важку ситуацію й виплачують заборгованості банкам. Для цього вони беруть додаткову банківську позичку, кредити на так званому "сірому ринку" позичок, позики в родичів, або ж продають квартиру.

Проте, у багатьох випадках справа закінчується далеко не настільки вуж благополучно. За даними Відділу по виконанню рішень суду (оцаа ле-поаль) торік було відкрито 6,532 тисяч справ по виселенню із квартир. З них близько 15% минулого наведені у виконання. Я не раз писав про випадки, коли людей викидали на вулицю через мінімальні суми. Найбільш яскравий приклад, що коштує в мене перед очами. - онук праведника миру Михайло Лейнер, що був виселений зі свого будинку за борг банку в 18 тисяч шекелей. На щастя, нам удалося повернути його в куплену квартиру. Але навряд чи такий щасливий кінець можна назвати типовим випадком.

Чому так відбувається? Багато в чому, відповідальність за таке положення справ несуть не тільки люди, але й банки й держава. У ситуації, коли банки дають позички на 25-30 років, важко пророчити, як будуть розвиватися події. Далі, зовсім очевидно, що коли людина приносить тлюш на суму в 4,5 тисячі шекелей, а банк погоджується, щоб він виплачував по трьох тисячі шекелей на місяць, то результат можна пророчити заздалегідь. Аналогічна ситуація з людьми предпенсионного віку. До моменту узяття позички людина може заробляти на життя й сподівається прокормити сім'ю. Але, виходячи на пенсію, він відразу ж втрачає всі джерела доходу й виявляється нездатний виплачувати куплену квартиру.

Втім, не всі залишаються в програші. Багато хто, навпаки, одержують дивіденди в такій ситуації - і дуже навіть непогані. Мова йде, насамперед, про банківських адвокатів, які заробляють від двох до чотирьох відсотків від вартості квартир. Підрядник, що займається виселенням людей на вулицю, також не залишається в накладі, одержуючи десять тисяч шекелей за не занадто охайну роботу. Ну, і, нарешті, банки завчасно подбали про свої інтереси. За законом, виселяючи людей на вулицю, банки повинні надати людям, що виселяються, тимчасове альтернативне житло, однак у договорі про видачу іпотечної позички є пункт, у якому одержувач погоджується відмовитися від альтернативного житла. Більшість клієнтів, що беруть позички, не мають ні найменшого подання, під яким документом вони ставлять підпис. Особливо це стосується погано знаючий іврит репатріантів. (Прийшов час вжити твердих заходів проти банків, що не виконують вимогу про надання альтернативного житла людям, що виселяється на вулицю).

Більше того, у багатьох випадках, коли людей виселяють зі своїх будинків, від них продовжують ...вимагати виплату машканты. До мене зверталося не мало людей, яким борг банкам досягає десятків тисяч шекелей і міністерство будівництво відмовляє їм у допомозі на знімання житла.

Теоретично, люди, не здатні виплачувати машканту, можуть звернутися по допомогу в Міжвідомчу комісію. Однак бюджет цієї комісії становить 35,4 млн. шекелей. Сума збільшилася на сім млн. шекелей у порівнянні з 2007 роком. Однак у ході нашого спільного розслідування з журналістом «Ха-Арец» Гаєм Либерманом, опублікованого 15 листопада 2007 року, ми з'ясували, що левова частина з бюджету пішла на зміст Міжвідомчої комісії. А та частина, що призначена для надання допомоги людям, що випробовують утруднення з виплатою машканты, скоротиться в порівнянні з минулим роком на 40%. Тобто критерії допомоги стануть набагато більше твердими. Висновок напрошується сам собою: у результаті цього рішення ще сотні людей втратилися свого житла й були викинуті на вулицю.

Я побоююся, що у зв'язку з житловою кризою, що поширюється по усім світі, число людей, що потрапили в тяжке становище, багаторазово зросте. Щоб уникнути обвалу, США вже зараз вживають екстрених заходів. 26 липня Сенат США затвердив закон, що передбачає екстрене фінансування провідних іпотечних агентств Fannie Mae і Freddie Mac. Фонд на порятунок національного іпотечного ринку становить 300 мільярдів доларів.

Ізраїль поки ще не прокинувся від спячки. Ми прокидаємося тільки тоді нас "клюне смажений півень". І неважливо, чого це стосується - землетрусу, війни, кризи водних ресурсів або краху ринку іпотечних позичок. Думаю, що нам варто було б взяти приклад з американських законодавців, і вжити екстрених заходів по зм'якшенню кризи, що насувається.

© 2008 Америка очима українців.